Bancos y cooperativas en Ecuador: ¿En qué se diferencian?
Esto es lo que dice la normativa ecuatoriano respecto a las entidades financieras y sus funciones en el país
Ciertos problemas en cooperativas han avivado el debate en el sector financiero del país sobre la diferencia entre estas entidades con los bancos. Uno de los señalamientos es que hay cooperativas tan grandes, por sus activos, que ya pueden ser considerados como un banco mediano.
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Se ha mencionado, ¿por qué esas entidades no pueden convertirse en bancos? o ¿por qué las cooperativas no tienen más controles que los bancos?
En Ecuador, el Código Orgánico Monetario y Financiero establece las definiciones y diferencias cada tipo de entidad. Esto es lo que señala:
Los bancos
Los bancos en Ecuador son instituciones financieras que pueden ser de carácter privado o público, cuya función principal es la intermediación de recursos financieros del público a través de la captación de depósitos y la concesión de préstamos. Su objetivo principal es la maximización de beneficios económicos, operando bajo una estructura corporativa tradicional con accionistas que buscan rentabilidad. Están regulados por la Junta de Política y Regulación Financiera y supervisados por la Superintendencia de Bancos, entidades encargadas de asegurar la solidez, estabilidad y transparencia de sus operaciones. Las actividades bancarias son consideradas de orden público y requieren autorización estatal para operar, lo cual garantiza la seguridad y estabilidad del sistema financiero nacional.
Los bancos ofrecen una amplia gama de servicios financieros a individuos y empresas, incluyendo cuentas de ahorro, préstamos, inversiones, servicios de cambio y otros productos financieros sofisticados. Generalmente, se enfocan en segmentos de mercado que ofrecen mayores márgenes de rentabilidad, y su modelo de negocio está orientado a la eficiencia operativa y la maximización del valor para sus accionistas. La estructura de capital de los bancos depende de aportes de capital privado, y en el caso de bancos estatales, puede incluir inversión pública.
Las cooperativas
Cooperativas de Ahorro y Crédito: Por otro lado, las cooperativas de ahorro y crédito forman parte del sector de la economía popular y solidaria. Estas entidades no persiguen la maximización de beneficios como fin principal, sino que buscan proporcionar servicios financieros accesibles y promover el bienestar económico y social de sus miembros, que son tanto los propietarios como los clientes de la cooperativa. Operan bajo principios de cooperación, solidaridad y gestión democrática, en la que cada miembro tiene un voto, independientemente del capital aportado. Las cooperativas están reguladas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, que asegura su funcionamiento dentro de un marco regulatorio adecuado y acorde con su naturaleza social y comunitaria.
El capital de las cooperativas proviene de los aportes de sus miembros, y su modelo de gestión se centra en la prestación de servicios financieros básicos como cuentas de ahorro y préstamos, especialmente a segmentos de la población desatendidos por la banca tradicional, como las comunidades rurales y grupos de bajos ingresos. Su estructura de costos más baja permite ofrecer condiciones favorables a sus miembros, y su enfoque está orientado al desarrollo económico y social de la comunidad.
Cooperativas vs. Bancos
Mientras que los bancos se orientan hacia la rentabilidad y la eficiencia operativa en un marco regulatorio estricto, las cooperativas, según las normas ecuatorianas, se enfocan en el bienestar de sus miembros y el desarrollo comunitario, operando bajo principios de solidaridad y cooperación. Ambas entidades son complementarias y desempeñan roles cruciales en el sistema financiero ecuatoriano, adaptándose a las necesidades de diferentes segmentos de la población.
