Ecuador actualiza su normativa de medios de pago y actividades fintech
La normativa establece que los medios de pago en Ecuador se dividen en físicos, electrónicos y billeteras electrónicas
La Junta de Política y Regulación Monetaria (JPRM) emitió la Resolución Nro. JPRM-2024-018-M, que establece una normativa integral sobre los medios y sistemas de pago en el país, así como las actividades fintech de sus participantes. Esta resolución busca adaptar la regulación vigente para facilitar el desarrollo de servicios financieros tecnológicos y fortalecer la eficiencia y seguridad del sistema monetario.
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Guillermo Avellán, gerente del Banco Central del Ecuador (BCE), compartió la noticia, a través de su cuenta de Linkedin, como un avance significativo para el fortalecimiento del ecosistema de pagos en el país. "¡Ecuador ha dado un paso clave para fortalecer el ecosistema de pagos en Ecuador! Esta norma, que reforma la Resolución Nro. JPRM-2023-014-M, promueve la eficiencia, seguridad e interoperabilidad de los pagos en nuestro país, además de fomentar la inclusión financiera y la innovación tecnológica", destacó Avellán. Subrayó también que la nueva regulación responde a la necesidad de modernizarse acorde con los avances tecnológicos y las dinámicas del mercado.
La normativa establece que los medios de pago en Ecuador se dividen en físicos, electrónicos y billeteras electrónicas, todos ellos bajo la supervisión y control del BCE. Los medios de pago electrónicos incluyen transferencias, tarjetas de crédito y débito, y tarjetas prepago, los cuales serán operados tanto por el BCE como por entidades autorizadas dentro del Sistema Auxiliar de Pagos. Además, se fomenta el uso de medios electrónicos y se estipula que todas las transacciones se liquidarán en el BCE, asegurando la integridad de las operaciones financieras.
Las billeteras electrónicas, definidas como aplicaciones tecnológicas que permiten pagos y transferencias en tiempo real, solo podrán ser operadas por entidades especializadas, como las Sociedades Especializadas de Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPES), entidades financieras y servicios auxiliares del sistema financiero autorizados por el BCE. Los fondos en estas billeteras estarán disponibles de manera inmediata y las operaciones estarán sujetas a estrictas normas de seguridad.
La resolución también regula los Sistemas Nacionales de Pagos, divididos en el Sistema Central de Pagos y el Sistema Auxiliar de Pagos. El primero es gestionado directamente por el BCE y abarca sistemas interbancarios y cámaras de compensación, mientras que el segundo incluye una variedad de entidades públicas y privadas autorizadas para manejar medios de pago. La normativa enfatiza la interoperabilidad entre estos sistemas, con el objetivo de facilitar la transferencia de recursos y reducir los costos de transacción.
Las novedades de la normativa
Entre los aspectos más innovadores, la resolución introduce el concepto de "Entornos de Pruebas Regulatorias" o sandboxes, que permitirán a las empresas fintech probar nuevos modelos de negocio bajo supervisión temporal del BCE. Este entorno controlado tiene un plazo máximo de 24 meses y busca incentivar la innovación en los servicios de pagos basados en tecnología, manteniendo la seguridad y la estabilidad del sistema financiero.
Avellán reiteró el compromiso del BCE con la incorporación de nuevas tecnologías y la supervisión efectiva de los participantes del ecosistema de pagos: “Desde el BCE, ratificamos nuestro compromiso constante con la incorporación de las nuevas tecnologías, la adaptación a las necesidades del mercado y la supervisión efectiva a los partícipes del ecosistema de pagos.”
Con la expedición de esta resolución, se deroga la normativa anterior y se fija un plazo para que el BCE adapte sus disposiciones administrativas y clasifique a los participantes del Sistema Auxiliar de Pagos según los nuevos lineamientos. Esta medida busca no solo modernizar el marco regulatorio de los pagos en Ecuador, sino también fortalecer la confianza en los sistemas electrónicos y fintech como pilares del sistema económico del país.
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