El estrés financiero es el problema que más afecta a los trabajadores del país
El descuido en las finanzas personales y familiares ha normalizado el endeudamiento: 86% de la población tiene pagos pendientes, según un estudio
El problema que no deja dormir a los trabajadores tiene que ver con sus finanzas y esto puede repercutir hasta en su rendimiento laboral. El descuido en las finanzas personales y familiares ha normalizado el endeudamiento, con un 86% de la población que tiene una deuda pendiente, según el reporte 'Bienestar Financiero Ecuador 2023', elaborado por Kamina.
Kamina es una 'fintech' que busca impulsar el bienestar financiero, a través de programas de educación y asesoría en colaboración con entidades como bancos o cooperativas.
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El reporte señala que el 92% de los empleados experimentan estrés financiero, desencadenando en problemas de depresión y ansiedad que impactan significativamente en el rendimiento laboral.
Y la situación puede ser más compleja. El estudio señala que sólo entre el 20 y 30 % de los empleados están utilizando crédito de instituciones financieras reguladas, mientras que el restante, entre el 70 y 80% depende de préstamos informales, lo que afecta negativamente su bienestar financiero.
"Cuando empezamos a entender a esas personas de dónde viene ese estrés financiero mucho venía del desconocimiento, de la vergüenza de tener con quien conversar del tema, del desconocimiento que pueden acceder a créditos formales y terminan cayendo en créditos informales. De la desesperación de salir a cubrir ciertas deudas que son inesperadas", señala Jens Thobo-Carlsen, fundador de Kamina.
Cada semana, el 48% de los colaboradores pierde alrededor de 8,1 horas debido a este estrés, lo que se traduce en pérdidas millonarias anuales en productividad para las empresas, dice el estudio.
Cuando empezamos a entender a esas personas de dónde viene ese estrés financiero mucho venía del desconocimiento, de la vergüenza de tener con quien conversar del tema.
Kamina trabaja en programas con entidades financieras para asesorar y educar a sus clientes como en procesos de primera deuda, explica Thobo-Carlsen. Los programas buscan impulsar valores como pagos puntuales y cuál es la importancia de no caer en morosidad.
"Lo que la plataforma hace es identifica a ese usuario, le entrega un diagnóstico inicial de cuál es su 'score financiero', que va más allá de cuánto es tu deuda, sino que tiene, incluso, componentes de comportamiento psicológico", explica el emprendedor.
La plataforma de Kamina se basa en inteligencia artificial de asesoría y acompañamiento y da facilidades como alertas a préstamos a mejores tasas de interés o a refinanciamiento de crédito, de ser necesario.
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