¿Quiénes pueden aplicar al alivio financiero en bancos y cooperativas de Ecuador?
Los deudores deben cumplir con requisitos para lograr gestionar y superar sus dificultades económicas
La Junta de Política y Regulación Financiera ha puesto en marcha un mecanismo temporal de alivio financiero que puede convertirse en un bálsamo para los deudores que enfrentan dificultades económicas. Este programa está diseñado para ofrecer apoyo a quienes tienen créditos con saldos vencidos, pero quiénes pueden aplicar realmente a este paliativo? A continuación, detallamos quiénes son elegibles y el proceso que deben seguir para beneficiarse de esta medida.
Créditos con saldos vencidos
El mecanismo está disponible para deudores con créditos que presenten saldos vencidos entre el 10 de agosto de 2023 y el 30 de agosto de 2024, fecha en la que se expidió la resolución de la Junta de Política y Regulación Financiera. Esto incluye préstamos y líneas de crédito que no se han pagado en las fechas pactadas.
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Deudores en mora
Para calificar al alivio financiero, los deudores deben haber dejado de pagar sus obligaciones crediticias en las fechas establecidas en el contrato. Esto implica que deben estar en mora con sus pagos, es decir, haber incumplido con sus obligaciones financieras entre el periodo mencionado.
Evaluación individualizada
Cada solicitud será evaluada caso por caso. Las entidades financieras analizarán la situación financiera de los deudores individualmente, tomando en cuenta su capacidad de pago y su disposición para cumplir con las nuevas condiciones crediticias.
¿Cuáles son los pasos para obtener este beneficio?
- Solicitar refinanciamiento o reestructuración: Los deudores interesados deben solicitar el refinanciamiento o la reestructuración de sus créditos directamente con la entidad financiera con la que tienen la deuda. Este beneficio aplica tanto a entidades del sector financiero público y privado como a las del sector de la economía popular y solidaria. El beneficio es aplicable a créditos con saldos vencidos entre el 10 de agosto de 2023 y la fecha de expedición de la resolución (30 de agosto de 2024).
- Evaluación caso por caso: Las entidades financieras evaluarán cada caso de forma individual, considerando la situación financiera del deudor. Se tomará en cuenta la capacidad de pago y la voluntad de honrar las obligaciones crediticias. Es posible consolidar todas las operaciones de crédito que el deudor tenga con la entidad, de común acuerdo entre ambas partes.
- Posibilidad de periodos de gracia: Las entidades pueden otorgar periodos de gracia para facilitar el cumplimiento de las obligaciones. Esto significa que durante un tiempo acordado, el deudor puede no realizar pagos o solo pagar una parte de ellos.
- Exoneración de gastos adicionales: No se cobrarán gastos de cobranza, costos legales ni tarifas adicionales por la reestructuración o refinanciamiento de las deudas.
- Acceso a nuevos recursos: Las entidades financieras pueden otorgar nuevos créditos bajo este mecanismo, exclusivamente para operaciones de segmentos productivos o microcrédito. Estos nuevos créditos se registrarán con una calificación de riesgo "A1", siempre que se mantengan al día en los pagos.
- Plazo de vigencia: El mecanismo de alivio financiero está disponible desde el 30 de agosto de 2024 y estará vigente hasta el 31 de mayo de 2025.
- Documentación y evaluación: Los deudores deben proporcionar la documentación necesaria que respalde su solicitud. Las entidades financieras incorporarán esta documentación en el expediente del deudor, junto con la evaluación de riesgo realizada.
- Supervisión y control: Las Superintendencias correspondientes supervisarán el cumplimiento de la normativa y podrán solicitar información a las entidades financieras para verificar las operaciones sujetas a este mecanismo.
Esta nuevo mecanismo de alivio financiero proporciona una oportunidad esencial para los deudores con créditos vencidos entre el 10 de agosto de 2023 y el 30 de agosto de 2024. Al entender los criterios de elegibilidad y seguir los pasos adecuados, los prestatarios pueden obtener el apoyo necesario para gestionar y superar sus dificultades económicas.
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