Requisitos y procesos para solicitar préstamos hipotecarios en Ecuador

Los préstamos hipotecarios son un servicio que brinda el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) a los afiliados y jubilados del IESS. Se trata de un préstamo monetario para la compra o construcción de una vivienda al que el usuario puede acceder, a través del pago del dinero a plazos, más una tasa de interés que varía de acuerdo al plazo y segmento.

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No obstante, la tasa de interés para una vivienda terminada y que cuesta alrededor de $90.000, que es el hipotecario más común, está en 7,22% si el plazo de pago es hasta 25 año.

Dentro de los afiliados, ¿quiénes pueden solicitar este préstamo?

Este préstamo lo pueden solicitar los afiliados con o sin relación de dependencia; afiliados voluntarios y jubilados por vejez, invalidez o discapacidad.

¿Para qué proyecto se puede solicitar este préstamo?

Para la compra de una vivienda propia, terreno, local comercial, oficina, consultorio, construir una casa o departamento, ampliarla o remodelarla.

Plazos de financiamiento

• Para la compra de una vivienda o para la construcción de una casa, el plazo de pago es de hasta 25 años plazo.
• Para la adquisición de un terreno, el préstamo es para el financiamiento del 90% del avalúo hasta por 10 años.

¿Cómo hacer la solicitud de un préstamo hipotecario en el BIESS?

Antes de acercarse al BIESS el interesado en realizar un préstamo hipotecario debe hacer un proceso de precalificación, a través de la plataforma del BIESS, que le indicará si está calificado para realizar el préstamo o no cumple con los requisitos. Aquí puede hacer la precalificación: https://ph.biess.fin.ec/ph-web/main.jsf con su clave de IESS.

Según indica la entidad, el sistema solicitará ingresar datos de correo electrónico y teléfono celular para incorporar al afiliado o jubilado al nuevo sistema de notificaciones sobre el estado de su trámite o posibles cambios en el mismo.

¿Cómo hacer la solicitud de préstamo para la compra de una vivienda terminada?

1. Ingresar a la dirección https://www.biess.fin.ec/hipotecarios/vivienda-terminada y escoger "Solicitar préstamo".
2. Ingresar cédula y clave del IESS.
3. Seleccionar la opción crear solicitud.
4. Escoge el producto "Vivienda terminada"
5. Llenar la información que el sistema solicita (datos de personales del solicitante del crédito, del bien inmueble y de la institución financiera donde mantiene la deuda), así como leer con atención las condiciones del producto seleccionado.
6. Ingresar el valor comercial de la vivienda
7. El sistema validará el cumplimiento de los requisitos para la creación de la solicitud e indicará las simulaciones tanto en tabla de amortización francesa como alemana.
8. En el sistema aparecerá la opción de elegir si el bien inmueble es hipotecado o no, elegir la opción “SI”
9. Una vez ingresada toda la información, deberá escoger la opción "Aceptar y Crear solicitud" para la impresión de la "Solicitud Préstamo Hipotecario y Cálculo de Capacidad de Pago". Este documento tiene una vigencia de 30 días para presentar todos los requisitos solicitados por el Banco.
10.  Con toda la documentación completa que se detalla en la primera entrega, debe acercarse a las oficinas del BIESS o IESS de su localidad.

¿Cuáles son los requisitos para aplicar a un préstamo hipotecario?

• El afiliado debe tener treinta y seis (36) aportaciones en total.
• Los afiliados con relación de dependencia deben contar con al menos 13 aportaciones consecutivas, en el caso de afiliados sin relación de dependencia y afiliados voluntarios al menos 36 aportaciones consecutivas, estas aportaciones no necesariamente deben ser con el mismo empleador.
• No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.
• Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.
• Estar dentro del límite de edad requerido (hasta 77 años).
• Su empleador actual no debe pertenecer a la Zafra.
• Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino.
• No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
• No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.
• No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
• No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el Biess.
• No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
• Aprobar la calificación crediticia del Biess.
• Principio del formulario
• Final del formulario

¿Hasta cuánto debe costar la vivienda que se quiere comprar?

De acuerdo a lo que indica el BIESS en sus plataformas informativas, los afiliados y jubilados pueden solicitar un préstamo hipotecario para vivienda terminada o hipotecada de hasta 460 mil dólares.

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