Las utilidades en la banca crecieron 71,3% al cierre de 2022

La banca cerró un 2022 con cifras récord. A diciembre del año pasado, la cartera de crédito alcanzó los $ 38.598 millones, lo que implica un incremento anual del 14,6 %. En dólares representa un crecimiento de $ 4.929 millones frente al mismo mes de 2021, aseguró la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) este 9 de enero de 2023.

De la mano de los préstamos, las utilidades de la banca privada crecieron a un nivel del $ 663,7 millones, lo que implica un crecimiento del 71,3 %. La cifra incluso supera a 2019, año previo a la pandemia, en la que se registró $615 millones y es la más alta desde 2005, año desde que tiene registros Asobanca.

La colocación de créditos creció en todos los segmentos, señaló el gremio de los bancos, pero un tipo en especial tuvo un mejor    desempeño: el microcrédito, con un incremento anual de 18,9 %, al llegar a los $ 3.117 millones.

El microcrédito está destinado a los emprendimientos y microempresas que registran ventas menores a $ 100.000 por año. “Este es un segmento clave para la economía de Ecuador, pues genera el 25,47% del empleo a 2021, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)”, aseguró Asobanca.

El segundo tipo de crédito con mejor desempeño fue el de consumo. El segmento registró en 2022 un aumento anual de 18,8 %, al llegar a los $ 15.095 millones. “Este crecimiento fue importante porque demuestra que la demanda y el consumo se están recuperando”, señaló Asobanca. Dicho segmento está destinado a la compra de bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad productiva.

También hay un importante crecimiento de la cartera de crédito comercial (pyme, empresarial y corporativo) al llegar a $ 17.652 millones a diciembre de 2022, un 12,7 % más que en diciembre de 2021.

Las cifras reflejan que del total de la cartera crediticia en 2022, el 60 % está destinado a los créditos de producción (productivo, vivienda y microcrédito), mientras que el 40% a los créditos consumo.

Si bien el 2022 fue un buen año para la colocación de crédito, la situación cambiará en 2023, señalan los bancos privados. Este año podría darse una desaceleración en el ritmo de crecimiento de los préstamos, debido en gran medida al contexto internacional.

La razón principal es el incremento de las tasas de interés de política monetaria, que los bancos centrales de los países desarrollados han aplicado para hacer frente a la inflación, eleva el costo del financiamiento externo para el país, incluyendo a los bancos privados, lo cual restringe la liquidez que podría venir del exterior.

Mientras que los depósitos crecieron, pero no al mismo nivel que el crédito. El saldo de las captaciones bancarias se ubicó en $ 43.643 millones a diciembre de 2022, un 5,9 % más que la cifra de diciembre de 2021. Esto significa $ 2.437 millones adicionales en el último año.

En la tasa de morosidad hay un leve aumento. Pasó de 2,14 en 2021 a 2,19 % en 2022.

Al cierre de 2022, el indicador de liquidez se ubicó en 28,9 % con un incremento de 0,3 puntos porcentuales en comparación con 2021. La solvencia se ubica en 13,7 %, es decir, 5,7 puntos por encima del requerimiento normativo. A su vez, la cobertura cerró en 314 %; esto es un incremento anual de 10,4 puntos porcentuales.

Los bancos grandes destacan

De los $663 millones en utilidades que consiguieron los bancos en 2022, $ 450 millones corresponden a los bancos grandes: Banco Pichincha, Banco del Pacífico, Banco Guayaquil y Produbanco.

Una de las entidades que presenta más cambios en sus cifras es el Banco del Pacífico. A noviembre de 2021, el banco reportó utilidades por $5,1 millones, mientras que al mismo mes de 2022 presentó beneficios de $ 100 millones.

La razón es que hubo una depuración en el balance de la entidad. En 2021 tuvo que aprovisionar por cartera en mora.