¿Cómo identificar y denunciar una estafa piramidal en Ecuador?

Las estafas piramidales han llevado a miles de personas a perder sus ahorros al confiar en quienes prometen mucho dinero en poco tiempo. Centenares de casos, en los que empresas y personas contactan a los ciudadanos para ofertarles supuestos servicios financieros, se realizan muchas veces vía WhatsApp y otras redes sociales.

La Unidad de Análisis Financiero y Económico de la Superintendencia de Bancos advierte que este tipo de estafas utilizan empresas de fachada y servicios y/o productos como salud y medicamentos; estética y belleza; turismo, recreación y deporte; asesoría profesional; dotación de equipos y maquinaria; alimentos y productos naturales y artesanales; giros nacionales; planes pensionales, vivienda, autos, venta de tarjetas prepago, entre otros.

¿Qué es un esquema piramidal?

Un esquema piramidal es un plan de negocios engañoso que capta ilegalmente recursos y que respalda su operación en el rápido crecimiento de sus depositantes. Este crecimiento está impulsado por las contribuciones de nuevos clientes que reciben tasas de interés más altas que las que pueden pagar las empresas del sistema financiero formal. 

El esquema funciona siempre que ingrese una gran cantidad de dinero nuevo al mecanismo; de lo contrario, se llega al punto de saturación y los clientes que están en el sistema en ese momento pierden su dinero.

El esquema piramidal más común es el esquema Ponzi, que se hace pasar por una empresa financiera o intermediaria de recursos e inversiones. Los clientes a menudo saben que están participando en un esquema fraudulento por las altas tasas de interés que reciben por sus depósitos.

El nombre de este fraude se debe a Carlo Ponzi, quien en 1920 pasó de ser un inmigrante italiano con unos pocos dólares en los Estados Unidos a un millonario en menos de medio año. Sin embargo, su plan no fue el primero. La fama del negocio de Baldomera Larra se extendió en Madrid en la década de 1870, pagando el 30% de interés mensual con el dinero fresco de nuevos clientes.

¿Cómo detectar una estafa piramidal?

• Si la principal manera de ganar dinero es reclutando a otras personas en lugar de vender un producto o servicio real, podría ser una estafa piramidal.
• Desconfíe de cualquier inversión que garantice altos rendimientos con poco o ningún riesgo.
• A menudo, los productos son sobrevalorados, de mala calidad o inexistentes.
• Si la estructura de pagos es confusa y difícil de entender, es una señal de alerta.
• Las estafas piramidales suelen crear un sentido de urgencia para reclutar más personas rápidamente.
• Historias de éxito y riqueza rápida sin evidencia clara pueden ser un indicio de fraude.
• Falta de documentación legal y financiera detallada.

¿Cómo denunciar una estafa piramidal?

El delito de captación ilegal de dinero se configura cuando una persona organiza, desarrolla, o promociona actividades de intermediación financiera sin autorización legal destinadas a captar dinero del público ilegalmente, de forma habitual y masiva, según la normativa penal. Este ilícito es sancionado con cárcel de cinco a siete años, según el artículo 323 del Código Orgánico Integral Penal (COIP).

• La única forma de denunciar es acercándose personalmente a la Fiscalía o la Defensoría del Pueblo. No se pueden hacer denuncias de este tipo por teléfono.
• Si tiene información sobre quién comete este delito, debe llamar al 1800DELITO y proporcionar los detalles. El 1800DELITO sirve únicamente para que la ciudadanía proporcione información sobre algún delito, no para hacer denuncias formales. 
• Solo debe presentar su cédula de identidad para poner la denuncia.

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